W78 银行个人帐户分类管理

W78 四月第四周  银行个人帐户分类管理

一、西元2016年12月01日开始，中国人民银行发布通知，银行个人帐户分类分为三类：I、II、III类帐户。

二、于新法规上路之后，一间银行只可开一个I类帐户，如果同一间银行已经有I户，再开户时只可开设II、III类户。

三、借记卡、储蓄卡属于I类帐户。

四、信用卡不归属在I、II、III类帐户中，属单独结算帐户。

五、如何开立帐户

1.      I帐户：银行工作人员需现场核验身分信息后开通。

2.      II、III帐户：

(1.) 银行工作人员【非现场核验身分信息】可开通。

(2.) 可通过【电子渠道】开通。

(3.) 透过非现场核验或是电子渠道方式开通，都需要【绑定本人I类银行帐户】进行身分验证，或是利用【信用卡帐户身分验证】。

(4.) 若为银行工作人员现场核验，不需綁定I类卡即可办理。

六、帐户功能

1.      I帐户：

(1.) 为全功能的银行结算帐户，类似金库的概念。

(2.) 可存取款、购买投资理财产品、转帐、消费转帐，

(3.) 使用范围及金额不受限制。

(4.) 个人所有资金都归属于此，安全性要求高。

(5.) 若I类帐户涉及诈骗，银行会将I类底下所有帐户冻结。

2.      二类帐户：

(1.) 较I类类帐户功能少一些，有限额转出转入限制，可满足日常使用，类似钱包的概念。

(2.) 可储蓄、理财投资、可【限额提款、转帐、消费、缴费】，但主要还是以每间银行的制度为主。

(3.) 为电子帐户，也可办理实体卡。

(4.) 日累计进出限额1万元。

3.      三类帐户：

(1.) 帐户内馀额不得超过1000元，类似零钱包的概念。

(2.) 可办理限额【消费、缴费、转帐】。

(3.) 日累计限额进出各5000元。

(4.) 建设银行暂时不开放开III类帐户

七、大部分银行只有I类帐户能绑定微信以及支付宝，还是以银行规章为主，中国政府想导向之后全面可以绑定II、III类帐户，加强个人资金、帐户安全

八、为何要进行银行帐户分类

加强个人资金、帐户安全，I、II、III帐户功能性以及可使用额度依序降低。政府规范希望未来将一般的日常消费绑定II、III帐户，若有高频交易或是无法完全信任的交易可尽量以II、III帐户进行交易，确保万一有诈骗或是特殊情事的意外，可将损失降到最低。

九、2016年12月1日起，银行卡激活起六个月内没有交易记录，将停卡。

需重新向银行申请并核实身分后才可恢复业务，此新法的设立是因为，

公安机关反应：不法份子在收购帐户、假冒开户后，一般帐户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后会马上启用。

十、微信和支付宝客服表示目前是暂时不支持绑定电子虚拟卡的。因此微信和支付宝目前还是以绑定I类帐户为主，支付宝和微信支付的限额每间银行不同，不同的操作方式有不同的限额（手机或电脑），甚至于部分用户经历史交易以及快捷支付使用情况综合评估也会有不同的限额。